LE RACHAT DE CREDIT.

Quels sont les avantages du Rachat de crédit?

Le rachat de crédits peut vous apporter de nombreux avantages.Il convient de déterminer ses objectifs, en fonction de votre projet :

- Uu rachat de crédits pour rééquilibrer un budget et ainsi, améliorer le quotidien, Dans ce cas il s'agira de restructuration de prêts ou de regroupement de crédits et pas seulement de rachat de crédit.

- Un rachat de crédit pour reduire le coût global de son crédit immobilier, avec un réajustement des mensualités.

Ces deus cas illustrent bien ce qui se passe lors cette opération. Le maintien de mensualités plus élevé mais un coup global moins élevé (diminuer la durée et obtenir le taux le plus bas du marché), ou alors racheter tout les crédit (crédit immobilier, crédit consommation, prêt personnel, etc...) pour obtenir un regroupement de crédits, donc plus qu'une seule mensualité de crédit, moins importantes mais sur une durée plus longue (Taux d'endettement en baisse, pouvoir d'achat en hausse).



Un rachat de crédits vous permettra de retrouver un gestion plus saine de votre budget vous devrez faire attention pour ne pas vous endetter plus que de raison sur les longues durées. Si vous pouvez retrouver une mensualité allégée grâce à un seul crédit vous ne devrez pas accepter la première offre venue.

A noter : la renégociation d'un crédit est proposée par les banques de dépôt classique (les banques auprès desquelles on peut ouvrir un compte), la restructuration de crédits s'effectue plutôt auprès des organismes spécialisés (organismes de crédit, courtiers, etc.)

Exemple de simulation de rachat de crédit.

Un couple avec 3 enfants dont le dernier n'a que quelques mois, il sont propriétaire de leur appartement (il vont y accéder). Un des deux parents souhaite profiter d’un congé parental .ils n’ont pas terminé de rembourser leur crédit immobilier, il ont également un prêt auto,un prêts personnels, un credit revolving. Le probleme qui se pose est qu'il y aura une baisse de revenus quasiment de moitié, et de l’autre côté les mensualités seront toujours les memes .

Le rachat de leurs crédits leur permettraient d'atteindre leur objectif en diminuant leur niveau de remboursement mensuel, leur permettant ainsi de vivre avec un seul salaire pendant le congé parental.

Ils totalisent un revenu mensuel de 4902€

Avant l’opération de rachat de crédits

Crédits	Montant du pret	Mensualité
Immobilier	62250€	697€ / mois
Travaux	17236€	482€ / mois
Voiture	12118€	289€ / mois
Consom.	2100€	58€ / mois
Total	93704 €	1526 €/mois

Leur taux d'endettement de 31%

Si leurs revenus se réduit à 2522€, leur taux d'endettement sera alors de 60,5 % . (Pas de place pour les imprévus)

Après de rachat de crédits

Avec un pret global de 101175€ sur une durée de 120 mois et taux nominal fixe de 6,5% ils n'auront plus qu'une unique mensualité de 843,15€ .

Leur taux d'endettement sera donc de 33,4%

Notez qu'il faudra rajouter les frais liés à ce type de contrat .

2eme exemple:

Mr et Mme Sarko sont de jeunes retraités.
Ils sont propriétaires de leur domicile et leurs retraites cumulées sont de 2 950 euros.
Ils n'ont pas anticiper leur baisse de revenus du à l'arrivée de leur retraite.
Lorsqu'ils étaient en activité leurs revenus étaient de 4 920 euros, et leurs mensualités de prêts de 1 760 euros.
Ils ont aujourd'hui plus de 80 000 euros de prêts pour des travaux ou pour aider leurs enfants à s'installer.
En optant pour le rachat global de tous leurs prêts sur une durée d'environ 15 ans, la mensualité n'excédera pas 850 euros.